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변액보험 장점과 단점 그리고 체크사항

오늘은 투자 시장의 동향과

보험사의 자산운영 능력에 따라

호불호가 달라지는 변액보험 장점과

단점 그리고 변액보험 가입

체크사항을 확인해 보자

변액보험은 무엇이며

장점과 단점이 무엇인지 먼저 알아보자

정액보험의 보험금은 디플레이션에 의해서

그 가치가 상승하고, 인플레이션에

의해서 그 가치가 떨어진다

즉, 30년 뒤에 1억 원을 보험금으로 탄다고

가정할 때 그 금액이 과연 그때의

화폐 가치로 환산하면?

물가가 매년 4%씩 지속적으로 상승한다면

실질적인 가치는 3,083만원 밖에 되지 않는다

이러한 인플레이션으로 인한

정액 보험의 문제점을 극복하기 위해서,

합리적이고도 안정적인 구매력을 지니는

보험이 모색되다가 변액 보험이 개발 되었는데

물가상승률을 따라가며 경제 성장에 따르는

이익을 보험계약자에게 환급해 주는

목적으로 개발된 

보험상품이 변액보험인 것이다

은행권 금융 상품에 비유하면

변액보험은 실적배당형 신탁상품과 비슷하고,

정액보험은 확정 금리형 예금 상품과 비슷하다

따라서 경기가 좋고 운영이

잘 되면 변액보험 가입자는

자산 가치 상승의 혜택도 받고 물가 상승의 부담

(인플레이션에 따른 돈의 가치 하락 위험)까지

덜 수 있다

그러나 실적 배당형신탁 상품처럼

원금 손실의 위험도 보유한다

일본에서는 90년대 초반 거품 경제가

붕괴되면서 주가가 폭락하자, 보험료 원금이

손실된 변액보험 상품이 많이 나왔다고 한다

변액보험의 보험금은 투자 시장의 동향과

보험사의 자산운용 능력에 따라 달라지기 때문에

가입자가 변액보험에 가입할 

때는 주식시장과 채권시장의 동향과

보험사의 자산운용 능력을 살펴봐야 한다

현재 보험사들이 판매 중인 변액보험은

각 회사마다 차이가 있지만,

대표적으로 채권형과 혼합형 그리고

주식형 등으로 다양하다

채권형은 안정성 위주로 주로 채권이나

대출에 운용되며, 

주식형은 대부분 주식에 투자하여 위험을 

감수하고 고수익을 추구하는 고객을

대상으로 판매되고 있다.

하지만 최근 판매되고 있는 혼합형 상품은

대부분 가입 후 펀드를 

갈아 탈 수 있기 때문에 주식 이나 채권 등

금융시장의 동향을 잘 살피면서 수익률을

관리할 수 있다

변액보험은 일반상품과는 달리 안정성보다는

수익성을 중시하여 운용되고

투자 위험은 계약자가 부담하는 것이기 때문에 

일반상품과 분리하여 특별계정에 의해 운용된다.

변액보험은 별도의 변액 보험 판매 자격증을

소지한 전문가에게 상담을 받은 후

가입을 결정하는 것이 바람직하며,

각 보험사별 변액 보험 펀드의 수익률을

비교하여 보는 것이 좋다

변액보험은 일반상품과 

달리 특별계정으로 운용되는 상품이며

그 운용실적은 보험가입자에게 귀속되는

상품이므로 타 상품과 달리 가입시

꼼꼼히 살펴볼 필요가 있다

변액보험 가입 체크 사항 확인하기

01. 왜 변액보험을 가입하는지에 대한

정확한 가입목적을 설정

1. 유가족에 대한 사망보험이 목적인가?

2. 종합 보장의 보장설계를 주목적으로 할 것인가?

3. 장기 목돈 마련을 위한 것인가?

4. 노후 대비를 위한 은퇴자금 마련을

목적으로 할 것인가? 

5. 자녀의 교육자금 준비를 목적으로 할 것인가?

6. 절세를 위한 세테크를 목적으로 할 것인가?

7. 상속, 증여를 목적으로 할 것인가?  

02. 상품의 운용이

잘 이루어 질 수 있을 것인지를 확인

1. 담당 컨설턴트가 금융에 대해

 전문지식을 잘 갖춘 사람인지? 

2. 담당 컨설턴트가 가입 후 지속적인

관리를 제대로 해줄 수 있는지? 

3. 상품의 각 펀드별 운용은 어느 회사가 하는지?  

03. 가입하고자 하는 상품의 펀드 종류 및 

펀드별 편입 비율 등을 확인

1. 가입상품의 운용되는 펀드에 대한 내용을 확인 하셔야 합니다.

2. 가입상품의 펀드 편입 비율에 대한 내용을 확인 하셔야 합니다.

3. 가입상품의 펀드 편입 비율에 따른 각각의 기대 수익률은?  

04. 가입하고자 하는 상품의 기능성에 대해 알아 두어야 합니다. 

1. 펀드의 변경 가능 여부 및 가능 회수는 어떻게 되는지? 

2. 추가납입 혹은 납입중지 및 인출 등에 대한 유동성은 어떤지?

자 이렇게 변액보험 장점과 단점을 알아보고

변액보험 가입시 체크해야 할 사항에

대해서 알아보았다

과거 금융사 경력과 경험을 토대로 보험정보 공유

지식을 공유합니다

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